Dicționar financiar

Autoritatea de Supraveghere Financiară — reglementează asigurările, pensiile private și piețele de capital în România.

Partea din prețul unui bun (ex. locuință) pe care o plătești din fonduri proprii, nu din credit.

Sistemul care colectează istoricul tău de credite. Băncile îl consultă înainte să aprobe un împrumut.

Banca Națională a României — banca centrală; stabilește dobânda de referință și autorizează băncile și IFN-urile.

Sistem care ajustează prima RCA în funcție de istoricul de daune: scade fără daune (bonus), crește după daune (malus).

Asigurare auto opțională care acoperă propriul vehicul (accident, furt, daune). Spre deosebire de RCA, nu este obligatorie.

Contract pentru diferență — instrument cu efect de levier, cu risc ridicat de pierdere rapidă. Nepotrivit pentru începători.

Cost periodic (de regulă lunar) pentru menținerea unui cont, card sau credit.

Costul perceput de bancă dacă plătești creditul mai devreme. La dobândă variabilă este, de regulă, 0%.

Comasarea mai multor credite într-unul singur, cu o singură rată lunară — de obicei mai mică, dar pe o perioadă mai lungă.

Dobânda Anuală Efectivă — costul total al creditului (dobândă + comisioane), exprimat ca procent anual. Indicatorul corect pentru comparație.

Procentul aplicat la suma împrumutată, fără comisioane. Este mai mic decât DAE.

Dobânda suplimentară aplicată la sumele restante, dacă întârzii cu plata ratelor.

Fond tranzacționat la bursă, care urmărește un indice (ex. S&P 500). Permite diversificare la cost redus.

Indicele de referință pentru dobânzile variabile la creditele în euro.

Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare — garantează depozitele până la 100.000 EUR per deponent, per bancă.

Cât din venitul net lunar merge spre rate. Limita BNR: 40% pentru creditele în lei.

Instituție financiară nebancară — acordă credite, dar nu este bancă; este înregistrată și supravegheată de BNR.

Impozit de 10% pe veniturile din dobânzi (depozite, conturi de economii), reținut de bancă la sursă.

Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor — stă la baza dobânzilor variabile la creditele în lei.

Program prin care statul garantează o parte din creditul ipotecar, pentru un avans mai mic.

Descoperit de cont — sumă pe care o poți folosi peste soldul propriu, cu dobândă.

Polița de Asigurare împotriva Dezastrelor — asigurarea obligatorie a locuinței (cutremur, inundații, alunecări).

Intervalul în care nu plătești dobândă la cardul de credit, dacă achiți integral suma până la scadență.

Asigurarea auto obligatorie — acoperă daunele produse terților într-un accident. Nu acoperă propriul vehicul.

Înlocuirea unui credit existent cu altul, mai avantajos (DAE mai mic sau rată mai mică).

Indice interbancar pentru dobânzile variabile la creditele în lei. Pentru creditele de consum noi a fost înlocuit de IRCC (2019).

Obligațiuni emise de stat (ex. Tezaur, Fidelis) — investiție cu risc redus, cu dobândă, accesibilă persoanelor fizice.