Cum alegi un card de credit: ghid complet

Pe ce să te uiți când alegi un card de credit

Un card de credit bun nu este cel cu cea mai mare limită, ci cel ale cărui costuri le poți evita. Patru criterii contează cu adevărat:

1. perioada fără dobândă — cât mai lungă (până la circa 55 de zile);
2. DAE — costul real, cu comisioane incluse;
3. costul anual și condițiile de scutire — cât te costă cardul pe an;
4. beneficiile reale — cashback cu plafon, rate fără dobândă, asigurări.

Perioada fără dobândă: cel mai important avantaj

Dacă achiți integral suma folosită până la scadență, nu plătești dobândă pentru cumpărături. Această perioadă fără dobândă poate ajunge până la circa 55 de zile și se aplică, de regulă, doar cumpărăturilor — nu și retragerilor de numerar. Un card cu perioadă mai lungă îți dă mai mult timp să plătești fără cost.

DAE, nu dobânda afișată

Dobânda nominală nu spune totul. Costul real al cardului se compară după DAE (Dobânda Anuală Efectivă), care include comisioanele, conform OUG 50/2010. Două carduri cu aceeași dobândă pot avea DAE diferite din cauza comisioanelor — de aceea DAE este reperul corect. Vezi ce este DAE.

Costul anual și beneficiile reale

Multe carduri au un cost anual, adesea scutit dacă depășești un prag de cheltuieli lunare. Verifică acest prag înainte să te bazezi pe „card gratuit”. Apoi evaluează beneficiile concret: un cashback cu plafon de 50 lei/lună valorează cel mult 600 lei pe an, indiferent cât cheltuiești. Folosește calculatorul de cost și pe cel de cashback ca să vezi cifrele pentru cazul tău.

Regula de aur

Cardul de credit se merită doar dacă achiți integral la timp. Plata doar a sumei minime declanșează dobânda — una dintre cele mai mari de pe piață — și anulează orice cashback sau perioadă fără dobândă. Înainte de a alege, citește și despre capcana plății minime.