Ce înseamnă credit nebancar (IFN) și la ce să fii atent
Creditele rapide sunt acordate de instituții financiare nebancare (IFN). Sunt mai accesibile decât cele bancare, dar și mai scumpe — iar legea impune limite clare de cost pe care merită să le cunoști.
Actualizat: 25 iunie 2026 · Redacția Ziply24
Răspuns rapid
Un credit nebancar este acordat de o instituție financiară nebancară (IFN), nu de o bancă. IFN-urile sunt înregistrate și supravegheate de BNR conform Legii 93/2009. Creditele lor sunt mai ușor de obținut, dar mai scumpe, motiv pentru care prezintă un grad ridicat de risc financiar.
Atenție! Banii împrumutați costă bani. Citește cu atenție prevederile contractuale înainte de a semna. Acest tip de împrumut prezintă un grad ridicat de risc financiar.
Ce este un IFN
Un IFN (instituție financiară nebancară) este o societate autorizată să acorde credite, dar care nu este bancă — nu poate atrage depozite. IFN-urile sunt reglementate de Legea 93/2009 și sunt înscrise în registrul ținut de BNR. Doar cele din registru pot acorda credite legal în România.
IFN vs. bancă
- Aprobare — IFN-urile au, de regulă, condiții mai relaxate (răspuns rapid, mai puține documente).
- Cost — creditele IFN sunt mai scumpe: DAE mai mare decât la bănci.
- Sume și termene — de obicei sume mai mici și termene mai scurte.
Pentru sume mari și termene lungi, un credit bancar este aproape mereu mai ieftin. IFN-ul are sens pentru nevoi mici și urgente — cu condiția să poți rambursa la timp.
Ce limite impune legea
Din 11 noiembrie 2024, Legea 243/2024 plafonează costul creditelor:
- Cost zilnic maxim, în funcție de capital:
- până la 5.000 lei → maximum 1% pe zi
- 5.001–10.000 lei → maximum 0,8% pe zi
- 10.001–25.000 lei → maximum 0,6% pe zi
- Suma totală de rambursat nu poate depăși dublul sumei împrumutate.
- Pentru creditele de consum, DAE este plafonat la aproximativ 34,50% (vezi Ce este DAE).
La ce să fii atent
- Verifică dacă IFN-ul este în registrul BNR.
- Citește DAE și costul total, nu doar rata zilnică.
- Asigură-te că rambursarea încape în bugetul tău — riscul de supraîndatorare este real.
- Citește contractul integral înainte de a semna.
Protecția consumatorului este asigurată de ANPC, iar supravegherea IFN-urilor de BNR.
Întrebări frecvente
Care e diferența dintre un IFN și o bancă?
O bancă poate atrage depozite și oferă o gamă largă de produse. Un IFN (instituție financiară nebancară) acordă doar credite, este înregistrat în registrul BNR conform Legii 93/2009 și are de obicei condiții de aprobare mai relaxate, dar costuri mai mari.
Există o limită de cost pentru creditele nebancare?
Da. Legea 243/2024 plafonează costul zilnic în funcție de suma împrumutată (1%/zi până la 5.000 lei, 0,8%/zi între 5.001 și 10.000 lei, 0,6%/zi între 10.001 și 25.000 lei), iar suma totală de rambursat nu poate depăși dublul creditului.
Cum verific dacă un IFN este legal?
Verifică dacă este înscris în registrul instituțiilor financiare nebancare ținut de BNR. Doar IFN-urile din registru sunt autorizate să acorde credite în România.
Surse
Citește și
Conținut cu caracter informativ și educativ — nu constituie consultanță financiară, juridică sau fiscală. Verifică condițiile la furnizor înainte de a decide.