Kalkulator kredytu hipotecznego
Policz ratę, kwotę kredytu, wskaźnik LTV i harmonogram. Wybierz raty równe lub malejące.
- Ostatnia rata i Przy ratach malejących rata zmienia się w czasie — ostatnia jest najniższa.
- —
- Kwota kredytu
- —
- Wkład własny (LTV) i LTV to stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości (%). Powyżej 80% część banków wymaga ubezpieczenia niskiego wkładu.
- —
- Koszt odsetek
- —
- Całkowita spłata
- —
Wkład własny poniżej 20% — część banków wymaga ubezpieczenia niskiego wkładu.
Pokaż harmonogram spłat ▾
| Rata | Kwota | Odsetki | Kapitał | Saldo |
|---|
Współpraca reklamowa: ta strona zawiera linki afiliacyjne — za przejście do partnera możemy otrzymać prowizję. Nie zmienia to Twoich kosztów ani naszej oceny. Zasady plasowania.
Najpierw konto, potem kredyt. Sprawdź też zdolność i nadpłatę.
Wyliczenie orientacyjne. Raty malejące dają niższy łączny koszt odsetek, ale wyższe raty na początku. Nie uwzględnia prowizji, ubezpieczeń, marży/WIBOR ani zmian stopy. Rzeczywiste warunki i RRSO ustala bank. Wynik nie jest ofertą.
Jak działa ten kalkulator
Kalkulator pomaga oszacować kredyt hipoteczny w dwóch krokach: najpierw wylicza kwotę kredytu jako różnicę między ceną nieruchomości a wkładem własnym, a następnie miesięczną ratę w systemie rat równych. Dodatkowo pokazuje wskaźnik LTV, czyli stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości.
LTV ma duże znaczenie — banki zwykle wymagają minimum 10–20% wkładu własnego, a niższe LTV często wiąże się z lepszymi warunkami i brakiem ubezpieczenia niskiego wkładu. Wskaźnik wyrażony w procentach pozwala szybko sprawdzić, czy planowany wkład spełnia wymogi.
Kwota = Cena − Wkład; LTV = (Kwota / Cena) × 100%; Rata = K × (r(1+r)^n) / ((1+r)^n − 1)
Legenda:Cena — cena nieruchomości; Wkład — środki własne kupującego; K — kwota kredytu; r — miesięczna stopa (oprocentowanie roczne ÷ 12); n — liczba rat; LTV — wskaźnik kredyt/wartość.
Przykładowo: przy cenie mieszkania 500 000 zł i wkładzie własnym 100 000 zł kwota kredytu to 400 000 zł, a LTV wynosi 80%. Przy oprocentowaniu 7% rocznie na 25 lat (300 rat) miesięczna rata wyniesie około 2 830 zł.
Najczęstsze pytania
Ile wynosi minimalny wkład własny?
Zgodnie z Rekomendacją S standardem jest minimum 20% wartości nieruchomości, choć wiele banków akceptuje 10% przy dodatkowym ubezpieczeniu niskiego wkładu. Wymagania różnią się między bankami, dlatego warto je potwierdzić indywidualnie.
Co oznacza wskaźnik LTV?
LTV (Loan to Value) to stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości wyrażony w procentach. Im niższe LTV, tym mniejsze ryzyko dla banku i zwykle lepsze warunki cenowe oferty.
Czy kalkulator uwzględnia oprocentowanie zmienne?
Kalkulator liczy ratę dla podanego, stałego oprocentowania, podczas gdy w kredytach hipotecznych stawka bywa zmienna i zależy m.in. od WIBOR-u. Przy oprocentowaniu zmiennym rzeczywista rata może się zmieniać w czasie, więc warto przeliczyć różne scenariusze.
Założenia i ograniczenia
Kalkulator zakłada stałe oprocentowanie i raty równe, a nie uwzględnia prowizji, ubezpieczeń, podatku PCC, kosztów notarialnych ani indywidualnej oceny zdolności i wartości nieruchomości przez bank. Wynik jest szacunkiem — szczegóły potwierdź u dostawcy kredytu.
Aktualizacja: 13 lipca 2026 · Metodyka wg zasad Ziply Score · Opracowanie: Redakcja ziply24
Umieść ten kalkulator na swojej stronie (za darmo)
Skopiuj kod i wklej na swoją stronę lub blog — kalkulator jest darmowy. Prosimy tylko o zostawienie widocznego linku do źródła.
Powiązane kalkulatory
Chcesz zrozumieć temat głębiej? Przeczytaj poradnik: LTV i wkład własny →