Kalkulator rat kredytu
Policz ratę, koszt odsetek i pełny harmonogram spłat. Wybierz raty równe lub malejące.
- Ostatnia rata i Przy ratach malejących rata zmienia się w czasie — ostatnia jest najniższa.
- —
- Koszt odsetek
- —
- Całkowita kwota do spłaty
- —
Pokaż harmonogram spłat ▾
| Rata | Kwota | Odsetki | Kapitał | Saldo |
|---|
Współpraca reklamowa: ta strona zawiera linki afiliacyjne — za przejście do partnera możemy otrzymać prowizję. Nie zmienia to Twoich kosztów ani naszej oceny. Zasady plasowania.
Szukasz kredytu? Porównaj RRSO i czas decyzji w aktualnym rankingu.
Wyliczenie orientacyjne. Raty równe — stała rata przez cały okres. Raty malejące — stała część kapitałowa, rata spada w czasie (niższy łączny koszt odsetek). Nie uwzględnia prowizji ani RRSO — porównuj oferty po RRSO. Warunki ustala kredytodawca.
Jak działa ten kalkulator
Kalkulator wylicza miesięczną ratę kredytu w systemie rat równych (annuitetowych), w którym przez cały okres spłacasz tę samą kwotę. Na podstawie kwoty kredytu, oprocentowania nominalnego w skali roku i liczby rat pokazuje wysokość raty, łączną sumę odsetek oraz całkowitą kwotę do spłaty.
W ratach równych na początku większą część raty stanowią odsetki, a z czasem rośnie udział kapitału. Dzięki temu rata jest stała, co ułatwia planowanie domowego budżetu, ale łączny koszt odsetek bywa wyższy niż przy ratach malejących.
Rata = K × (r(1+r)^n) / ((1+r)^n − 1)
Legenda:K — kwota kredytu; r — miesięczna stopa procentowa (oprocentowanie roczne ÷ 12); n — liczba rat (miesięcy). Suma odsetek = (Rata × n) − K.
Przykładowo: dla kredytu 30 000 zł na 5 lat (60 rat) przy oprocentowaniu nominalnym 9% rocznie miesięczna rata wynosi około 623 zł, suma odsetek to około 7 360 zł, a całkowita kwota do spłaty około 37 360 zł.
Najczęstsze pytania
Czym różnią się raty równe od malejących?
W ratach równych płacisz przez cały okres tę samą kwotę, a w malejących pierwsze raty są wyższe i stopniowo spadają. Raty malejące zwykle oznaczają niższą łączną sumę odsetek, ale wymagają wyższej zdolności kredytowej na start. Ten kalkulator domyślnie liczy raty równe.
Czy rata z kalkulatora to koszt całkowity kredytu?
Nie — kalkulator uwzględnia tylko kapitał i odsetki z podanego oprocentowania. Pełny koszt obejmuje też prowizję, ubezpieczenia i inne opłaty, które najlepiej porównywać za pomocą RRSO. Rzeczywistą ratę i koszt potwierdzisz dopiero w ofercie banku.
Dlaczego na początku spłacam głównie odsetki?
Odsetki naliczane są od pozostałego kapitału, który na starcie jest najwyższy, więc ich udział w racie jest największy. Z każdą kolejną ratą kapitał maleje, a wraz z nim część odsetkowa, choć sama rata pozostaje stała.
Założenia i ograniczenia
Kalkulator zakłada stałe oprocentowanie przez cały okres i nie uwzględnia prowizji, ubezpieczeń, opłat dodatkowych ani zmienności stóp procentowych (np. WIBOR), a wynik jest szacunkiem. Ostateczną ratę i koszt potwierdź u dostawcy kredytu.
Aktualizacja: 13 lipca 2026 · Metodyka wg zasad Ziply Score · Opracowanie: Redakcja ziply24
Umieść ten kalkulator na swojej stronie (za darmo)
Skopiuj kod i wklej na swoją stronę lub blog — kalkulator jest darmowy. Prosimy tylko o zostawienie widocznego linku do źródła.
Powiązane kalkulatory
Chcesz zrozumieć temat głębiej? Przeczytaj poradnik: Raty równe czy malejące? →