Kalkulator RRSO
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) pokazuje całkowity koszt kredytu w skali roku — z odsetkami i prowizją. To najuczciwszy sposób porównywania ofert.
- Miesięczna rata
- —
- Całkowity koszt kredytu
- —
- Całkowita kwota do spłaty
- —
Współpraca reklamowa: ta strona zawiera linki afiliacyjne — za przejście do partnera możemy otrzymać prowizję. Nie zmienia to Twoich kosztów ani naszej oceny. Zasady plasowania.
Porównaj oferty po RRSO. Najniższe RRSO znajdziesz w rankingu.
Wyliczenie orientacyjne (raty równe, prowizja pomniejsza wypłaconą kwotę). Rzeczywiste RRSO podaje kredytodawca i może uwzględniać dodatkowe koszty (np. ubezpieczenia). Wynik nie jest ofertą.
Jak działa ten kalkulator
Kalkulator wylicza RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania — miarę całkowitego kosztu kredytu w skali roku, która oprócz odsetek uwzględnia także prowizje i inne opłaty. Dzięki temu pozwala porównywać oferty o różnych parametrach na jednej, wspólnej podstawie.
RRSO liczone jest metodą wewnętrznej stopy zwrotu (IRR) zgodnie z wzorem z ustawy o kredycie konsumenckim — to stopa, przy której suma zdyskontowanych wypłat kredytu równa się sumie zdyskontowanych spłat. Im wyższe RRSO, tym droższy kredyt, dlatego jest to lepszy wskaźnik porównawczy niż samo oprocentowanie nominalne.
Σ Wypłaty / (1+RRSO)^t = Σ Spłaty / (1+RRSO)^t
Legenda:Wypłaty — kwoty wypłacone kredytobiorcy (kapitał pomniejszony o prowizję potrącaną z góry); Spłaty — raty i opłaty; t — moment przepływu w latach; RRSO — szukana stopa zrównująca obie strony (wyznaczana numerycznie metodą IRR).
Przykładowo: dla pożyczki 10 000 zł z prowizją 500 zł, oprocentowaniem nominalnym 10% i spłatą w 12 ratach RRSO wyniesie istotnie więcej niż 10% (rzędu kilkunastu procent), ponieważ prowizja podnosi rzeczywisty koszt. Dokładna wartość zależy od harmonogramu i wszystkich opłat.
Najczęstsze pytania
Czym różni się RRSO od oprocentowania nominalnego?
Oprocentowanie nominalne obejmuje wyłącznie odsetki, a RRSO uwzględnia dodatkowo prowizje, opłaty i harmonogram spłat w skali roku. Dlatego to RRSO, a nie samo oprocentowanie, najlepiej porównuje rzeczywisty koszt różnych kredytów.
Czy niższe RRSO zawsze oznacza tańszy kredyt?
Zwykle tak przy tej samej kwocie i okresie, ale dla porównania ofert o różnych okresach lepiej patrzeć także na całkowitą kwotę do zapłaty. RRSO jest stopą roczną, więc samo w sobie nie pokazuje pełnej sumy kosztów.
Czy RRSO uwzględnia wszystkie koszty kredytu?
RRSO obejmuje koszty znane w chwili zawarcia umowy, ale niektóre opłaty (np. za usługi opcjonalne czy koszty notarialne) bywają poza nim. Zawsze warto sprawdzić w formularzu informacyjnym, co dokładnie zostało ujęte.
Założenia i ograniczenia
Kalkulator stosuje uproszczony model IRR i zakłada terminową spłatę oraz znane z góry opłaty; nie uwzględnia kosztów warunkowych, zmian stóp ani indywidualnych elementów oferty. Wynik jest szacunkiem — wiążące RRSO potwierdź w formularzu informacyjnym i u dostawcy kredytu.
Aktualizacja: 13 lipca 2026 · Metodyka wg zasad Ziply Score · Opracowanie: Redakcja ziply24
Umieść ten kalkulator na swojej stronie (za darmo)
Skopiuj kod i wklej na swoją stronę lub blog — kalkulator jest darmowy. Prosimy tylko o zostawienie widocznego linku do źródła.
Powiązane kalkulatory
Chcesz zrozumieć temat głębiej? Przeczytaj poradnik: Co to jest RRSO? →