Kalkulator nadpłaty kredytu
Zobacz, ile odsetek zaoszczędzisz i o ile skrócisz spłatę, nadpłacając co miesiąc stałą kwotę (skrócenie okresu, rata bez zmian).
- Skrócenie okresu i O ile krócej będziesz spłacać kredyt dzięki nadpłatom (rata bez zmian).
- —
- Nowy czas spłaty i Ile potrwa spłata kredytu z uwzględnieniem nadpłat.
- —
- Rata (bez zmian)
- —
Odsetki — ile łącznie zapłacisz:
Zmieniło się oprocentowanie? Najpierw przelicz nową ratę.
Wyliczenie orientacyjne dla rat równych (skrócenie okresu przy stałej racie). Nie uwzględnia ewentualnych prowizji za wcześniejszą spłatę ani zmian stopy. Zasady nadpłaty potwierdź w umowie i u kredytodawcy.
Jak działa ten kalkulator
Kalkulator pokazuje, ile zaoszczędzisz na odsetkach i o ile skrócisz okres spłaty, jeśli nadpłacisz kredyt — jednorazowo lub regularnie. Porównuje pierwotny harmonogram spłaty z harmonogramem po nadpłacie, w którym dodatkowe wpłaty zmniejszają kapitał, a tym samym przyszłe odsetki.
Przy nadpłacie zwykle wybiera się jeden z dwóch wariantów: skrócenie okresu kredytowania (rata bez zmian, mniej rat) lub obniżenie raty (ten sam okres). Skrócenie okresu daje zazwyczaj większą oszczędność na odsetkach, bo kapitał spada szybciej.
Oszczędność = Odsetki(bez nadpłaty) − Odsetki(z nadpłatą)
Legenda:Każda dodatkowa wpłata obniża saldo kapitału, więc kolejne odsetki (saldo × miesięczna stopa) są niższe. Oszczędność to różnica sumy odsetek między wariantem bez i z nadpłatą.
Przykładowo: przy kredycie 300 000 zł na 25 lat i oprocentowaniu 7% jednorazowa nadpłata 20 000 zł w pierwszym roku z opcją skrócenia okresu może obniżyć łączne odsetki o około 40 000 zł i skrócić spłatę o blisko 2 lata. Dokładny wynik zależy od momentu nadpłaty.
Najczęstsze pytania
Czy lepiej skrócić okres, czy obniżyć ratę?
Skrócenie okresu zwykle daje większą oszczędność na odsetkach, bo szybciej spłacasz kapitał. Obniżenie raty zmniejsza za to bieżące obciążenie budżetu — wybór zależy od Twojej sytuacji i celu nadpłaty.
Czy za nadpłatę kredytu bank pobiera opłatę?
Przy kredytach hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem prowizja za wcześniejszą spłatę jest zwykle ograniczona przepisami i często wygasa po pewnym czasie, ale szczegóły zależą od umowy. Przed nadpłatą sprawdź zapisy swojej umowy i potwierdź zasady w banku.
Kiedy nadpłata jest najbardziej opłacalna?
Najwięcej zyskujesz, nadpłacając jak najwcześniej, gdy saldo kapitału i udział odsetek w racie są najwyższe. Z czasem efekt nadpłaty maleje, bo coraz większą część raty stanowi już kapitał.
Założenia i ograniczenia
Kalkulator zakłada stałe oprocentowanie i nie uwzględnia ewentualnych prowizji za wcześniejszą spłatę, opłat ani zmienności stóp procentowych, więc wynik jest szacunkiem. Zasady nadpłaty i jej skutki potwierdź w umowie oraz u dostawcy kredytu.
Aktualizacja: 13 lipca 2026 · Metodyka wg zasad Ziply Score · Opracowanie: Redakcja ziply24
Umieść ten kalkulator na swojej stronie (za darmo)
Skopiuj kod i wklej na swoją stronę lub blog — kalkulator jest darmowy. Prosimy tylko o zostawienie widocznego linku do źródła.
Powiązane kalkulatory
Chcesz zrozumieć temat głębiej? Przeczytaj poradnik: Jak nadpłacać kredyt →