Kalkulator zdolności kredytowej
Oszacuj orientacyjnie, na jaki kredyt gotówkowy możesz liczyć. To wyliczenie pomocnicze — nie decyzja kredytowa.
- Maks. miesięczna rata
- —
- Wolne środki (DSTI 50%) i DSTI to wskaźnik obciążenia dochodu ratami; banki przyjmują ok. 40–50%. Tu uproszczono do 50% — tyle dochodu może iść na ratę.
- —
Współpraca reklamowa: ta strona zawiera linki afiliacyjne — za przejście do partnera możemy otrzymać prowizję. Nie zmienia to Twoich kosztów ani naszej oceny. Zasady plasowania.
Gotowy na kredyt? Porównaj RRSO i czas decyzji w aktualnym rankingu.
Wyliczenie ma charakter wyłącznie orientacyjny i edukacyjny — nie jest ofertą ani decyzją kredytową w rozumieniu prawa. Bank ocenia zdolność indywidualnie (m.in. BIK, historia, rodzaj dochodu, liczba osób w gospodarstwie). Przyjęto uproszczony wskaźnik obciążenia dochodu (DSTI) 50%. Rzeczywiste warunki ustala kredytodawca.
Jak działa ten kalkulator
Kalkulator orientacyjnie szacuje Twoją zdolność kredytową, czyli maksymalną ratę i kwotę kredytu, jaką możesz uzyskać przy danym dochodzie i obecnych zobowiązaniach. Korzysta ze wskaźnika DSTI (Debt Service to Income), czyli udziału rat wszystkich zobowiązań w dochodzie netto, który banki ograniczają do bezpiecznego poziomu.
Najpierw wyliczana jest maksymalna dostępna rata jako założony procent dochodu pomniejszony o obecne raty, a następnie — przy przyjętym oprocentowaniu i okresie — odpowiadająca jej kwota kredytu. To jedynie szacunek poglądowy: każdy bank stosuje własną metodykę, bufory na stopy procentowe i koszty utrzymania.
Maks. rata = (Dochód netto × DSTI) − Obecne raty; Kwota = Rata × ((1+r)^n − 1) / (r(1+r)^n)
Legenda:Dochód netto — miesięczny dochód na rękę; DSTI — dopuszczalny udział rat w dochodzie (np. 0,4–0,5); Obecne raty — suma rat istniejących zobowiązań; r — miesięczna stopa; n — liczba rat.
Przykładowo: przy dochodzie netto 8 000 zł, wskaźniku DSTI 40% i braku innych rat maksymalna rata to około 3 200 zł; przy oprocentowaniu 8% na 25 lat odpowiada to kwocie kredytu rzędu 415 000 zł. Faktyczna zdolność zależy od oceny banku.
Najczęstsze pytania
Co to jest wskaźnik DSTI?
DSTI to stosunek sumy miesięcznych rat wszystkich zobowiązań do dochodu netto, wyrażony w procentach. Banki ograniczają go do bezpiecznego poziomu (często rzędu 40–50%, wyżej przy wyższych dochodach), by zostawić margines na koszty życia.
Czy wynik kalkulatora jest wiążący dla banku?
Nie — to wyłącznie szacunek poglądowy. Bank ocenia zdolność według własnej metodyki, uwzględniając m.in. liczbę osób w gospodarstwie, koszty utrzymania, historię w BIK, źródło i stabilność dochodu oraz bufor na wzrost stóp.
Jak zwiększyć zdolność kredytową?
Pomaga m.in. spłata lub ograniczenie istniejących zobowiązań (w tym limitów na kartach), wydłużenie okresu kredytu, dodanie współkredytobiorcy oraz udokumentowanie stabilnych dochodów. Wpływ poszczególnych czynników różni się między bankami.
Założenia i ograniczenia
Kalkulator stosuje uproszczony model DSTI i nie uwzględnia kosztów utrzymania, liczby osób w gospodarstwie, historii BIK, bufora na wzrost stóp ani indywidualnej polityki banku, więc znacząco upraszcza rzeczywistą ocenę. Wynik jest jedynie orientacyjny — realną zdolność potwierdzisz u dostawcy kredytu.
Aktualizacja: 13 lipca 2026 · Metodyka wg zasad Ziply Score · Opracowanie: Redakcja ziply24
Umieść ten kalkulator na swojej stronie (za darmo)
Skopiuj kod i wklej na swoją stronę lub blog — kalkulator jest darmowy. Prosimy tylko o zostawienie widocznego linku do źródła.
Powiązane kalkulatory
Chcesz zrozumieć temat głębiej? Przeczytaj poradnik: Jak poprawić zdolność kredytową →