Kalkulator spłaty karty kredytowej
Spłacasz kartę w ratach? Zobacz, ile miesięcy to potrwa i ile zapłacisz odsetek. Im wyższa miesięczna spłata, tym taniej.
- Zapłacone odsetki
- —
- Łącznie spłacisz
- —
Miesięczna spłata jest zbyt niska — nie pokrywa odsetek. Zwiększ kwotę.
Współpraca reklamowa: ta strona zawiera linki afiliacyjne — za przejście do partnera możemy otrzymać prowizję. Nie zmienia to Twoich kosztów ani naszej oceny. Zasady plasowania.
Tania karta z długim okresem bezodsetkowym potrafi mocno obniżyć koszty.
Wyliczenie orientacyjne (stałe oprocentowanie, stała miesięczna spłata). Nie uwzględnia opłat ani okresu bezodsetkowego. Rzeczywiste koszty sprawdź w umowie karty.
Jak działa ten kalkulator
Kalkulator pokazuje, jak długo będziesz spłacać zadłużenie na karcie kredytowej przy danej miesięcznej wpłacie i ile w tym czasie zapłacisz odsetek. Na podstawie salda zadłużenia, oprocentowania karty i kwoty, którą wpłacasz co miesiąc, wylicza liczbę miesięcy do pełnej spłaty oraz łączny koszt odsetek.
Narzędzie unaocznia, jak duże znaczenie ma wysokość miesięcznej wpłaty: spłacanie tylko kwoty minimalnej znacznie wydłuża czas i podnosi koszt odsetek. Im wyższa wpłata ponad minimum, tym szybciej i taniej pozbędziesz się długu.
n = −log(1 − (S × r) / W) / log(1+r); Odsetki = (W × n) − S
Legenda:S — saldo zadłużenia; r — miesięczna stopa (oprocentowanie roczne ÷ 12); W — stała miesięczna wpłata; n — liczba miesięcy. Warunek: W musi być większe niż odsetki od salda (S × r), inaczej dług nie maleje.
Przykładowo: przy zadłużeniu 8 000 zł, oprocentowaniu 18% rocznie i stałej wpłacie 400 zł miesięcznie spłata potrwa około 24 miesiące, a łączne odsetki wyniosą około 1 600 zł. Przy niższej wpłacie czas i koszt wyraźnie rosną.
Najczęstsze pytania
Dlaczego nie warto spłacać tylko minimalnej kwoty?
Kwota minimalna pokrywa głównie odsetki i niewielką część kapitału, więc dług maleje bardzo wolno, a łączny koszt rośnie. Każda złotówka wpłacona ponad minimum skraca czas spłaty i obniża sumę odsetek.
Co to jest okres bezodsetkowy (grace period)?
Wiele kart oferuje okres bezodsetkowy, w którym spłata całości zadłużenia z transakcji bezgotówkowych w terminie pozwala uniknąć odsetek. Po przekroczeniu terminu lub przy wypłatach gotówki odsetki naliczane są zwykle od razu — zasady określa regulamin karty.
Czy oprocentowanie karty może się zmienić?
Oprocentowanie kart kredytowych jest zwykle zmienne i podlega ustawowemu limitowi odsetek maksymalnych, ale może ulegać zmianom w czasie. Aktualną stawkę dla swojej karty sprawdzisz w tabeli opłat i regulaminie.
Założenia i ograniczenia
Kalkulator zakłada stałą miesięczną wpłatę, stałe oprocentowanie i brak nowych transakcji, a nie uwzględnia opłat dodatkowych, ubezpieczeń ani odsetek od wypłat gotówki. Wynik jest szacunkiem — dokładne warunki potwierdź w regulaminie i tabeli opłat karty.
Aktualizacja: 13 lipca 2026 · Metodyka wg zasad Ziply Score · Opracowanie: Redakcja ziply24
Umieść ten kalkulator na swojej stronie (za darmo)
Skopiuj kod i wklej na swoją stronę lub blog — kalkulator jest darmowy. Prosimy tylko o zostawienie widocznego linku do źródła.
Powiązane kalkulatory
Chcesz zrozumieć temat głębiej? Przeczytaj poradnik: Jak rozsądnie spłacić kartę →