Kalkulator zdolności kredytowej firmy
Oszacuj orientacyjnie, na jaki kredyt firmowy może liczyć Twoja działalność (JDG lub spółka). Model oparty na wskaźniku DSCR — to wyliczenie pomocnicze, nie decyzja kredytowa.
- Dochód firmy (mies.)
- —
- Maks. miesięczna rata i Dostępna obsługa długu przy DSCR 1,25 (dochód musi pokrywać ratę z zapasem) minus obecne raty.
- —
- DSCR po kredycie i Debt Service Coverage Ratio = dochód / łączne raty. Banki zwykle wymagają ≥ 1,2–1,25.
- —
Krótki staż firmy — większość banków wymaga min. 12 miesięcy działalności. Rozważ leasing lub faktoring.
Współpraca reklamowa: ta strona zawiera linki afiliacyjne — za przejście do partnera możemy otrzymać prowizję. Nie zmienia to Twoich kosztów ani naszej oceny. Zasady plasowania.
Potrzebujesz finansowania firmy? Porównaj oferty dla działalności.
Wyliczenie ma charakter wyłącznie orientacyjny i edukacyjny — nie jest ofertą ani decyzją kredytową w rozumieniu prawa. Bank ocenia zdolność firmy indywidualnie (m.in. DSCR, historia w BIK/BIG, staż i branża działalności, forma księgowości, zabezpieczenia). Przyjęto uproszczony model DSCR 1,25. Rzeczywiste warunki ustala kredytodawca.
Jak działa ten kalkulator
Kalkulator orientacyjnie szacuje zdolność kredytową firmy (JDG lub MŚP) na podstawie wskaźnika DSCR (Debt Service Coverage Ratio), czyli relacji dochodu operacyjnego firmy do obsługi zadłużenia. Uwzględnia też staż działalności, który banki traktują jako miarę stabilności i ryzyka.
Na podstawie miesięcznego dochodu firmy i wymaganego przez bank poziomu DSCR wyliczana jest maksymalna rata, jaką firma może bezpiecznie obsłużyć, a następnie odpowiadająca jej kwota kredytu. To wstępna orientacja — banki analizują firmę znacznie szerzej, m.in. przepływy, branżę i historię rozliczeń.
Maks. rata = Dochód operacyjny / DSCR − Obecna obsługa długu; Kwota = Rata × ((1+r)^n − 1) / (r(1+r)^n)
Legenda:Dochód operacyjny — miesięczny zysk firmy na obsługę długu; DSCR — wymagany wskaźnik pokrycia (np. 1,2–1,5); Obecna obsługa długu — bieżące raty firmy; r — miesięczna stopa; n — liczba rat.
Przykładowo: przy miesięcznym dochodzie operacyjnym 30 000 zł, wymaganym DSCR 1,25 i braku innych rat maksymalna bezpieczna rata to około 24 000 zł; przy oprocentowaniu 9% na 7 lat odpowiada to kwocie kredytu rzędu 1,48 mln zł. Rzeczywista decyzja zależy od pełnej analizy banku.
Najczęstsze pytania
Co to jest wskaźnik DSCR?
DSCR to relacja dochodu operacyjnego firmy do kosztów obsługi zadłużenia; wartość powyżej 1,0 oznacza, że firma generuje nadwyżkę na spłatę rat. Banki zwykle wymagają DSCR z zapasem (np. 1,2–1,5), by zabezpieczyć się na wypadek spadku przychodów.
Dlaczego staż firmy ma znaczenie?
Dłuższy staż oznacza dla banku niższe ryzyko i udokumentowaną historię przychodów, co zwykle ułatwia uzyskanie finansowania. Młode firmy (np. poniżej 12–24 miesięcy) często napotykają ostrzejsze wymogi lub niższe limity.
Czym różni się ocena zdolności firmy od oceny osoby prywatnej?
W firmie bank analizuje przede wszystkim przepływy finansowe, rentowność, branżę i historię rozliczeń (m.in. ZUS i US), a nie tylko stały dochód jak u osoby prywatnej. Dlatego ocena bywa bardziej złożona i mocniej zależy od kondycji oraz sezonowości biznesu.
Założenia i ograniczenia
Kalkulator stosuje uproszczony model DSCR i nie uwzględnia pełnej analizy przepływów, branży, zaległości w ZUS/US, sezonowości ani indywidualnej polityki banku, więc istotnie upraszcza rzeczywistą ocenę. Wynik jest jedynie orientacyjny — realną zdolność firmy potwierdzisz u dostawcy kredytu.
Aktualizacja: 13 lipca 2026 · Metodyka wg zasad Ziply Score · Opracowanie: Redakcja ziply24
Umieść ten kalkulator na swojej stronie (za darmo)
Skopiuj kod i wklej na swoją stronę lub blog — kalkulator jest darmowy. Prosimy tylko o zostawienie widocznego linku do źródła.
Powiązane kalkulatory
Chcesz zrozumieć temat głębiej? Przeczytaj poradnik: Jak poprawić zdolność kredytową →