Zastrzeżenie PESEL — chroni przed kredytem na dane
Wyłudzenia kredytów na skradzione dane to realny problem — ale jest darmowa i skuteczna tarcza: zastrzeżenie numeru PESEL. Tłumaczymy, jak działa i jak je włączyć. Stan na czerwiec 2026.
Aktualizacja: 24 czerwca 2026 · Redakcja ziply24
Szybka odpowiedź
Zastrzeżenie numeru PESEL to wpis do rejestru prowadzonego przez Ministerstwo Cyfryzacji. Od 1 czerwca 2024 r. banki i instytucje finansowe mają obowiązek sprawdzać ten rejestr — jeśli udzielą kredytu mimo zastrzeżenia, nie mogą dochodzić należności, więc ryzyko spada na nie, a nie na Ciebie. Usługa jest bezpłatna; zastrzeżesz i cofniesz numer w aplikacji mObywatel, urzędzie gminy lub niektórych bankach. To materiał edukacyjny.
Współpraca reklamowa: ta strona zawiera linki afiliacyjne — za przejście do partnera możemy otrzymać prowizję. Nie zmienia to Twoich kosztów ani naszej oceny. Zasady plasowania.
Oszuści potrafią wziąć kredyt lub pożyczkę na skradzione albo wyłudzone dane. Najprostsza, darmowa tarcza przed tym to zastrzeżenie numeru PESEL — i od niedawna ma realną moc, bo banki muszą rejestr sprawdzać.
Jak to działa
- Zastrzeżenie to wpis do rejestru prowadzonego przez Ministerstwo Cyfryzacji.
- Od 1 czerwca 2024 r. instytucje finansowe mają obowiązek sprawdzać status PESEL.
- Jeśli bank udzieli kredytu mimo zastrzeżenia, nie może dochodzić należności — ryzyko spada na instytucję, nie na Ciebie.
Źródła: gov.pl — Zastrzeż swój numer PESEL, mObywatel — Zastrzeż PESEL.
Kiedy bank sprawdza rejestr
Weryfikacja następuje m.in. przy:
- zawieraniu umowy kredytu lub pożyczki,
- otwieraniu rachunku bankowego,
- wypłacie gotówki w placówce powyżej trzykrotności minimalnego wynagrodzenia.
Jak zastrzec (i cofnąć)
- mObywatel — najszybciej, w aplikacji.
- Urząd gminy — osobiście.
- Niektóre banki — w bankowości elektronicznej.
Usługa jest bezpłatna. Gdy sam chcesz wziąć kredyt — cofnij zastrzeżenie na ten czas, a potem włącz je ponownie.
To element szerszej higieny bezpieczeństwa — zobacz też bezpieczeństwo konta bankowego.
Materiał ma charakter informacyjny i edukacyjny — nie jest poradą prawną. Zakres obowiązków i progi sprawdzaj u źródła (gov.pl, mObywatel). Jak weryfikujemy treści: standardy redakcyjne.
Przejdź od teorii do działania:
Najczęstsze pytania
Co daje zastrzeżenie numeru PESEL?
Gdy PESEL jest zastrzeżony, instytucja finansowa nie powinna udzielić na Twoje dane kredytu ani pożyczki. Jeśli zrobi to mimo zastrzeżenia, zgodnie z przepisami nie może dochodzić z tego tytułu należności — odpowiedzialność i ryzyko przechodzą na instytucję.
Od kiedy banki sprawdzają rejestr?
Od 1 czerwca 2024 r. wszystkie instytucje finansowe mają obowiązek weryfikować status numeru PESEL — m.in. przy zawieraniu umowy kredytu i pożyczki, otwieraniu rachunku oraz przy wypłacie w placówce gotówki powyżej trzykrotności minimalnego wynagrodzenia.
Jak zastrzec PESEL i ile to kosztuje?
Usługa jest bezpłatna. Najprościej zrobić to w aplikacji mObywatel, a także w urzędzie gminy lub w niektórych bankach. Zastrzeżenie i jego cofnięcie możesz wykonać w dowolnym momencie.
Czy zastrzeżenie zablokuje mi wzięcie kredytu, gdy sam tego chcę?
Tak, na czas zastrzeżenia. Gdy sam chcesz wziąć kredyt lub podpisać umowę wymagającą weryfikacji, cofnij zastrzeżenie na ten czas, a po wszystkim włącz je ponownie.
Przeczytaj też
Bezpieczeństwo konta bankowego: jak chronić pieniądze
Bezpieczeństwo konta bankowego: jak rozpoznać phishing, czym jest silne uwierzytelnianie (PSD2), gwarancja BFG do 100 000 EUR i zasady bezpiecznego logowania.
Czytaj →BIK i scoring kredytowy: co to i jak sprawdzić
BIK gromadzi historię twoich kredytów, a scoring ją punktuje. Dowiedz się, co podnosi i obniża ocenę oraz jak budować pozytywną historię.
Czytaj →Jak wybrać bezpieczną pożyczkę online
Jak wybrać bezpieczną pożyczkę online: sprawdź firmę w rejestrze KNF, porównaj RRSO, poznaj limity kosztów i prawo do odstąpienia w 14 dni. Czerwone flagi.
Czytaj →Treść ma charakter informacyjny i edukacyjny — nie stanowi porady finansowej, prawnej ani podatkowej. Przed decyzją zweryfikuj warunki u dostawcy usługi.