UOKiK: 147 mln zł kar dla czterech banków

12 października 2026 r. Prezes UOKiK wydał cztery decyzje dotyczące tzw. klauzul modyfikacyjnych — zapisów, które pozwalają bankowi jednostronnie zmienić warunki już zawartej umowy. Łączna wysokość kar to 147,09 mln zł.

Kto i za ile

Bank	Kara
Erste Bank Polska	80,68 mln zł
ING Bank Śląski	63,25 mln zł
Bank Pocztowy	2,71 mln zł
Plus Bank	453 tys. zł

Decyzje noszą sygnatury RKT-2/2026, RKT-3/2026, RWR-4/2026 i RWR-5/2026. UOKiK zaznacza wprost: „Decyzje nie są prawomocne” — bankom przysługuje odwołanie do sądu.

Trzy z tych banków — Erste, ING i Bank Pocztowy — znajdziesz w naszych rankingach kont. Opisujemy tę sprawę, bo dotyczy ona warunków umowy, na które powinieneś patrzeć przy wyborze, a nie dlatego, że przesądza o ocenie banku.

O co dokładnie chodzi

Klauzula modyfikacyjna sama w sobie nie jest zakazana. Bank, który prowadzi umowę przez wiele lat, musi mieć jakąś możliwość reagowania na zmieniające się realia. Problem zaczyna się tam, gdzie przesłanki zmiany są nieostre albo tak niskie, że można je spełnić niemal zawsze.

UOKiK zakwestionował zapisy, które — jak podaje urząd — pozwalały „na jednostronną zmianę warunków zawartych umów oraz podwyższanie lub wprowadzanie opłat i prowizji”. Urząd wskazał, że w badanych klauzulach wystarczyła zmiana wskaźnika o 0,5 pkt proc., by uruchomić podwyżkę. W ocenie UOKiK „tak niewielkie zmiany wskaźników nie stanowią wystarczającego uzasadnienia dla jednostronnej zmiany umowy z konsumentem”.

Prezes UOKiK Tomasz Chróstny ujął to krótko:

Klauzula modyfikacyjna nie może być wekslem in blanco.

I dodał, że „późniejsza jednostronna zmiana warunków umowy nie może zależeć wyłącznie od decyzji banku”.

Dlaczego „możesz nie zaakceptować” to słaba ochrona

W odpowiedzi na aneks bank zwykle informuje, że jeśli nie zgadzasz się na zmianę, możesz wypowiedzieć umowę. Przy koncie osobistym to realna opcja — przenosisz się gdzie indziej.

Przy kredycie czy pożyczce sytuacja wygląda inaczej. Odmowa oznacza rozwiązanie umowy, a więc konieczność spłaty całości zobowiązania i znalezienia refinansowania, często w bardzo krótkim czasie. Formalnie wybór istnieje, praktycznie — bywa iluzoryczny. To właśnie ta asymetria stoi za decyzjami urzędu.

Co możesz z tym zrobić

1. Przeczytaj, na co bank się powołuje. Aneks powinien wskazywać konkretną przesłankę z umowy lub regulaminu, a nie ogólnik w rodzaju „ulepszenia usług”.
2. Sprawdź skalę. Porównaj, o ile faktycznie rośnie opłata i czy nadal spełniasz warunki zwolnienia z niej — przy wielu kontach „0 zł” jest warunkowe.
3. Policz koszt roczny, nie miesięczny. Wzrost o 6 zł miesięcznie to 72 zł rocznie — przy koncie z premią powitalną potrafi zjeść znaczną część bonusu.
4. Zgłoś wątpliwości. Nieprawidłowości możesz sygnalizować do UOKiK, a bezpłatną pomoc prawną w sprawach konsumenckich oferuje rzecznik konsumentów.

Co ta sprawa nie oznacza

Decyzje dotyczą zapisów umownych, a nie bezpieczeństwa pieniędzy. Depozyty we wszystkich czterech bankach są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do równowartości 100 000 euro na klienta. Postępowanie nie jest też zakończone — decyzje są nieprawomocne i mogą zostać zaskarżone.

Źródło: komunikat UOKiK z 12.10.2026.

---

Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Opisujemy treść nieprawomocnych decyzji administracyjnych. Jak weryfikujemy treści: standardy redakcyjne.